社保养老到底有多少

　社会养老保险又称国家基本养老保险，是为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
　　1997年7月，国务院发布《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，1999年1月，国务院又发布《社会保险费征缴暂行条例》，从此确立了目前中国企业养老保险制度的基本框架，统一了全国城镇企业职工基本养老保险制度，实行社会统筹与个人账户相结合。
　　1998年1月1日以后参加工作的职工，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。企业缴费以本企业全部职工工资总额为缴费基数。其中外商投资企业以中方职工工资总额为缴费基数。职工个人缴费以个人实际工资总额为缴费基数；最高不得突破社会平均工资300％。按照现行政策，个人社保退休金主要由两部分组成，一是基础养老金，即上年度市职工月平均工资的20%；一是个人帐户养老金，包括个人每月缴纳的养老金、企业为职工缴纳的养老金划转到个人帐户部分和滚存的利息。如果在养老保险改革时（1998年1月1日以前）已经参加工作的人员，规定交费年限各地不同，养老金领取上多了过渡性养老金一块（养老金=上年度平均工资的20％+个人帐户累计金额/120+过渡性养老金），个人领取社保退休金的年龄为男性60周岁，女性55周岁。
　　如果按照累计交费年限界定未满15年或退休前身故，一次性领取个人帐户余额不享受基础养老金的待遇。
社保养老详情及缴费方式和构成
　　单位在职职工的缴费：单位缴费+个人缴费
　　缴纳比例和账户构成：
个人月缴纳部分：本人月工资的8％；单位月缴纳部分：单位上一月在职职工工资总额的20％。其中有8%进入个人养老账户，20%进入社会统筹养老账户。
养老金的领取：养老金=上年度平均工资的20％+个人帐户累计金额/120 举例1：（不考虑工资上涨）王女士现年25周岁，每月工资1200元，按8%提取个人帐户养老金，每年交纳1200×8%×12=1152元。每年个人账户累积1200×8%×12=1152元，到55周岁共累积1152×30=34560元，
个人帐户养老金月领标准为34560/120=288元；
假设目前某城市平均工资水平1000元
那么：基础养老金为1000×20% =200元
合计：200+288=488元
王女士的收入只是当时社会平均工资的488/1000=48.8%
王女士的收入只是退休前工资的488/1200 = 40.7%
举例2：（假设工资每年递增3%）王女士现年25周岁，每月工资1200元，按8%提取个人帐户养老金，每年交纳1200×8%×12=1152元。每年个人账户累积1200×8%×12=1152元，到55周岁共交纳
（1152+1152×1.03+1152×1.03×1.03+…+1152×1.03^29）=1152×（1.03^30－1）／（1.03－1）=1152×（2.427－1）／0.03=54796.8元。
个人帐户养老金月领标准为54796.8/120=456.64元；
30年后王女士的工资收入为1200×（1.03^29）=1200×2.3566=2827.92元。
假设目前某城市平均工资水平1000元。
30年后社会平均工资为1000×（1.03^29）=1000×2.3566=2356.6元，
那么：基础养老金为2356.6×20% =471.32元。
合计：456.64+471.32=927.96元
王女士的收入只是当时社会平均工资的927.96/2356.6=39.38%
王女士的收入只是退休前工资的927.96/2827.92=32.81%
　　 由此可见，社会保险只提供基本生活保障，缴费高与低，领取时的差别并不大。要想保证退休后的幸福生活，建议购买商业保险做补充。